К октябрю 2023 года Михаил Зотов из Твери задолжал пятерым кредиторам в общей сложности 890 000 рублей. Из них 620 000 — три потребительских кредита в банках, ещё 270 000 — займы в микрофинансовых организациях. Последние два года он не платил никому: деньги кончились после того, как его сократили с завода в конце 2021 года.
С тех пор Михаил работал на неофициальных подработках — грузчиком, разовыми монтажными работами. Официального дохода не было. Зарегистрированного имущества тоже: ни машины, ни недвижимости. Приставы открывали исполнительные производства трижды — и каждый раз закрывали их по статье «невозможно установить местонахождение имущества».
Последнее производство закрыли 14 сентября 2023 года. Михаил узнал об этом через портал Госуслуг.
Почему именно МФЦ
Михаил не обращался к юристам. Он нашёл информацию о внесудебном банкротстве самостоятельно через поиск — сначала прочитал несколько статей, потом зашёл на сайт «Мой МФЦ» Тверской области и скачал список документов.
Критерии он проверил сам:
- Долг от 25 000 до 1 000 000 рублей — у него 890 000. Подходит.
- Нет зарегистрированного имущества. Подходит.
- Исполнительные производства закрыты. Подходит — с 14 сентября.
- Нет незакрытых производств в ФССП. Проверил через Госуслуги — чисто.
Судебный путь он тоже рассматривал, но быстро отказался: арбитражный суд, финансовый управляющий, 25 000 рублей депозита — денег на это не было.
Подготовка документов
Михаил собирал документы три недели. Список оказался длиннее, чем он ожидал.
Основное:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка об отсутствии ИП (получил через Госуслуги);
- список всех кредиторов с суммами долга и реквизитами — Михаил составил его самостоятельно по договорам, выпискам и письмам от коллекторов;
- справки из банков об остатке задолженности на дату подачи.
Проблема возникла с одной из МФО: её уже не существовало. Права требования были проданы коллекторскому агентству, которое прислало уведомление ещё в 2022 году. Михаил нашёл это письмо, достал из него реквизиты нового кредитора и включил его в список.
Итого в списке кредиторов оказалось восемь позиций — пять первоначальных и три правопреемника.
Подача в МФЦ
Михаил пришёл в МФЦ Твери на улице Советской 15 октября 2023 года. Очередь заняла около часа. Сотрудница на стойке проверила документы, распечатала заявление по форме и попросила Михаила его подписать.
На следующий день в разделе «Мои заявления» на Госуслугах появилась запись: заявление принято, передано в Федресурс.
Михаил позвонил в МФЦ на третий день — уточнить статус. Ему сказали, что публикация на Федресурсе занимает до 3 рабочих дней после приёма.
Публикация появилась 19 октября 2023 года.
Шесть месяцев
После публикации на Федресурсе у кредиторов было 6 месяцев, чтобы оспорить процедуру — например, если они обнаружат у должника незаявленное имущество.
В течение первого месяца Михаил получил несколько писем. Два банка прислали уведомления о начале процедуры банкротства — стандартная формальность. Одно коллекторское агентство позвонило и поинтересовалось, правда ли он подал. Михаил подтвердил. Больше они не звонили.
Через четыре месяца один из банков всё же попытался перевести дело в судебный формат — подал ходатайство в арбитражный суд Тверской области. Михаил получил уведомление. Он позвонил в МФЦ — там объяснили, что это не значит автоматического прекращения внесудебной процедуры: банк должен был выполнить требования для перевода, в том числе доказать наличие имущества.
Суд ходатайство не удовлетворил. Процедура продолжилась.
Итог
15 апреля 2024 года — ровно через 6 месяцев после публикации — МФЦ сформировал и разместил на Федресурсе решение о завершении внесудебного банкротства и освобождении Михаила от обязательств перед всеми восьмью кредиторами.
Общая сумма списанного долга: 890 100 рублей (с учётом накопленных процентов и штрафов на дату подачи).
Звонки прекратились в тот же день. Коллекторы, по словам Михаила, больше не звонят — прошло полгода с завершения процедуры.
Из имущества у него появилась подержанная «Лада Гранта» — купил в мае 2024 года, уже после завершения банкротства. Кредитная история «обнулилась»: банки пока не одобряют новые кредиты, но Михаил их и не запрашивал.
Что важно в этом кейсе
Три момента, на которые стоит обратить внимание.
Первый — сроки закрытия производств. Михаил подал ровно через месяц после закрытия последнего. В теории можно подавать сразу, но он решил подождать и убедиться, что сведения в ФССП обновились.
Второй — полнота списка кредиторов. Михаил включил в список всех, включая правопреемников по проданным долгам. Это критично: если кредитора не включить в заявление, его долг под процедуру не подпадает.
Третий — попытка банка перевести дело в суд. Она не сработала, потому что у Михаила действительно не было имущества. Если бы оно нашлось — процедура была бы переведена, и дело рассматривалось бы уже по судебным правилам.
Другие внесудебные истории — кейсы МФЦ-банкротства
Сергей из Омска выбрал другой путь — судебное банкротство — и столкнулся с отказом суда. Читать кейс Сергея.