Игорь и Светлана Петровы из Красноярска взяли совместный кредит на ремонт в 2020 году — оба выступали созаёмщиками. К 2023 году задолженность с процентами составила 860 000 рублей. Игорь подал на банкротство в одиночку. Светлана осталась с долгом.
Предыстория
Кредит на ремонт — 600 000 рублей — взяли оба как созаёмщики. Это означало: каждый несёт солидарную ответственность на всю сумму долга. Банк вправе требовать погашения с любого из них.
В 2022 году Игорь потерял работу. Светлана работает, но её зарплаты хватает на жизнь семьи, а не на обслуживание кредита. Просрочка началась в середине 2022 года.
К 2023 году накопилось 860 000 рублей с процентами и штрафами.
Почему Игорь подал один
Банкротство «совместное» в законодательстве специально не прописано — каждый супруг подаёт заявление отдельно. Супруги рассудили: Игорь не работает, у него нет дохода и нет имущества (кроме доли в совместной собственности). Пусть он и банкротится.
Светлана работает, у неё доход — думали, что суд учтёт это и к ней претензий не будет.
Ход процедуры у Игоря
Игорь подал заявление в марте 2023 года. Процедура прошла стандартно: у него не было личного имущества, совместная собственность — только половина квартиры. Вторую половину суд не трогал: это доля Светланы.
В октябре 2023 года Игорь был освобождён от обязательств по совместному кредиту. Для него долга больше нет.
Что произошло со Светланой
Банк включил в реестр требование к Игорю как созаёмщику. Но Светлана — тоже созаёмщик. Банкротство Игоря не прекращает её обязательства.
В январе 2024 года банк направил Светлане требование о погашении полной суммы задолженности — 860 000 рублей. Аргумент: Игорь освобождён от обязательств, но обязательство созаёмщика самостоятельное. Солидарный должник не освобождается от долга из-за банкротства другого солидарного должника.
Светлана обратилась к юристу. Тот подтвердил: банк прав. Долг теперь полностью на ней.
Итог
По состоянию на середину 2024 года Светлана ведёт переговоры с банком о реструктуризации. Платит по 12 000 рублей в месяц — меньше, чем требует банк, но больше, чем ноль. До полного погашения при таком темпе — несколько лет.
Игорь работает, но официально оформляться не спешит — в течение пяти лет обязан сообщать о банкротстве при обращении за кредитом, и это ограничение его устраивает: кредиты не нужны.
Что важно в этом кейсе
Если оба супруга — созаёмщики или поручители, банкротство одного не освобождает другого. Банк переключит всё внимание на того, кто остался.
Варианты при совместном долге:
1. Оба подают на банкротство одновременно или последовательно.
2. Один выкупает долг у банка по соглашению (редко, но бывает).
3. Реструктуризация с банком.
Ни одного «простого» варианта нет — каждый требует переговоров и компромиссов.