Жанна Соколова, 51 год, работает швеёй на швейной фабрике в Липецке, получает около 39 000 рублей в месяц. В сентябре 2025 года она полностью списала задолженность перед двумя банками и тремя МФО на сумму 740 000 рублей через процедуру внесудебного банкротства в МФЦ. За процедуру не заплатила ни рубля, юристов не привлекала.
Как возник и рос долг
В 2021 году у Жанны умер муж, расходы на похороны совпали с необходимостью срочного ремонта квартиры — после прорыва трубы залило кухню и коридор. На решение этих проблем она взяла потребительский кредит на 300 000 рублей. Сумма была посильной: ежемесячный платёж не превышал 11 000 рублей, что укладывалось в бюджет.
В 2022 году вышел из строя холодильник. Часть накоплений ушла на оплату лечения: обострились хронические заболевания. Жанна оформила две кредитные карты ещё в разных банках, чтобы делать необходимые покупки и продолжать выплачивать основной кредит. К лету 2023 года сумма ежемесячных платежей превысила 18 000 рублей.
Когда в конце 2023 года подошёл срок оплаты сразу по нескольким картам и кредиту, Жанна оформила три «до зарплаты» займа в МФО — чтобы закрыть просрочки и сохранить кредитную историю. Общая плата по всем обязательствам к концу 2024 года достигла почти 42 000 рублей в месяц, что уже превышало её доход. Часть задолженностей пришлось перекрывать новыми займами.
Просрочка и исполнительные производства
С декабря 2024 года Жанна перестала вносить платежи по всем кредитам и займам. Звонки и SMS от банков и МФО стали ежедневными. В январе 2025 года два банка подали заявления на выдачу судебных приказов. Судебные приказы были вынесены и переданы приставам для исполнения.
Приставы возбудили исполнительные производства по двум приказам. Через два месяца оба производства были закрыты на основании пункта 4 части 1 статьи 46 ФЗ №229 — у Жанны не было имущества и доходов, на которые можно было обратить взыскание. Новых производств не возбуждалось.
Почему подошло внесудебное банкротство
К марту 2025 года совокупный долг Жанны составлял около 740 000 рублей: 300 000 — основной кредит, 260 000 — кредитные карты, 180 000 — займы в МФО с процентами и штрафами. Минимальная сумма для внесудебного банкротства — 25 000 рублей, максимальная — 1 000 000 рублей, поэтому Жанна подходила по лимиту.
Главное формальное условие — наличие закрытых исполнительных производств по статье 46, без новых или открытых производств. Жанна проверила на портале госуслуг, что оба производства действительно закрыты «по невозможности взыскания», новых не было. Это и стало основанием для обращения в МФЦ.
Сбор документов и подача в МФЦ
К процедуре Жанна готовилась самостоятельно. Основная сложность — составить полный и точный список всех кредиторов, так как забытый кредитор не будет считаться списанным. Жанна сверяла остатки задолженности по банковским приложениям и личным кабинетам МФО, дополнительно проверила данные по исполнительным производствам в личном кабинете на госуслугах.
В марте 2025 года она обратилась в МФЦ по месту регистрации с паспортом и списком кредиторов. Сотрудник МФЦ проверил наличие закрытого исполнительного производства, убедился в отсутствии новых дел. Заявление приняли. Госпошлина за процедуру не взимается, услуги юриста не требуются.
Начало процедуры и ожидание
Через три рабочих дня сведения о старте процедуры внесли в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). С этого момента в течение 6 месяцев начался обязательный период внесудебного банкротства. В течение процедуры кредиторы могли проверять имущественное положение должника: если бы у Жанны появилось имущество, крупная сумма или, например, наследство — любой кредитор мог бы инициировать перевод дела в суд.
В этот период Жанна не могла брать новые кредиты и займы — законодательный запрет. Практически сразу после публикации сведений о банкротстве в реестре звонки и требования МФО прекратились.
Окончание и списание долгов
В сентябре 2025 года, по прошествии шести месяцев, процедура завершилась автоматически. Сведения о завершении и списании долгов были внесены в реестр. Все 740 000 рублей задолженности перед двумя банками и тремя МФО были списаны. За всю процедуру Жанна не заплатила ни рубля — ни за подачу заявления, ни за услуги юристов.
После процедуры
После завершения банкротства у Жанны появились стандартные ограничения. В течение пяти лет она обязана сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом. В течение трёх лет не может занимать руководящие должности в юридических лицах и быть учредителем ООО — для неё это неактуально. Повторно пройти внесудебное банкротство возможно только через 10 лет. Новые кредиты и займы Жанна брать не планирует.
Что важно в этом кейсе
Внесудебное банкротство доступно самостоятельно и бесплатно. Если все условия соблюдены, процедура в МФЦ проходит без юристов, расходов и сбора сложного пакета документов.
Закрытое исполнительное производство — ключевой фильтр. Для внесудебного банкротства обязательно требуется закрытие производства приставами «по невозможности взыскания», иначе заявление не примут.
Должник несёт ответственность за список кредиторов. Список составляет сам заявитель, и если какой-то долг не будет указан — он не спишется. Важно заранее проверить выписки, судебные документы и сведения у приставов.
Больше о похожих ситуациях — в разделе внесудебных историй. Похожим способом списали долги Михаил из Твери и Наталья из Ярославля.